Caixinhas do Nubank – Vale a pena investir? Saiba tudo sobre

Se você investe ou pretende investir o seu dinheiro, mas tem medo e gostaria de começar aplicando o seu dinheiro em investimentos mais simples e seguros, como as caixinhas do Nubank, este post é para você.

Neste conteúdo, irei abordar tudo o que você precisa saber sobre as caixinhas do Nubank, como elas funcionam, como eu aplico o meu dinheiro e, claro, se elas são seguras ou não.

Portanto, se te interessa começar a obter rendimentos sem precisar se cadastrar em corretoras ou mesmo investir em ações, fica comigo até o final que eu vou te contar tudo sobre o assunto.

O que são as caixinhas do Nubank e como elas funcionam?

As caixinhas do Nubank é uma maneira de você conseguir investir de maneira simples e muito prática, personalizando cada item de acordo com os seus objetivos.

O melhor de tudo é que você não precisa criar só uma caixinha, pode criar quantas desejar, de acordo com os seus objetivos.

A caixinha do Nubank funciona como um investimento de renda fixa e, por isso, ela tem características parecidas, como:

• Liquidez diária;
• Bons rendimentos;
• É protegido pelo FGC.

Mais abaixo vou mostrar para você em detalhes como as caixinhas funcionam, como eu utilizo e como pode utilizar também.

Quando utilizar as Caixinhas do Nubank?

Você deve utilizar as caixinhas do Nubank em sete situações? SETE? Isso mesmo, ela pode ser aproveitada em diversos momentos e dentro de vários objetivos da sua vida, como:

• Comprar um carro;
• Comprar uma casa;
• Vai se casar e quer fazer aquela festa;
• Planeja aumentar a família;
• Está pensando em fazer uma viagem;
• Tem outros sonhos de curto prazo.

Se você está vivendo ou planeja viver alguma dessas alternativas, vale muito a pena utilizar as caixinhas do Nubank. Pelo menos, é o que eu faço e, aqui e no meu canal no Youtube, eu só indico para vocês aquilo que eu faço.

Por fim, existe uma outra situação que você pode utilizar o Nubank, mas, vou te dizer que essa não é a melhor alternativa:

• Está buscando uma renda passiva.

A melhor solução é ter uma carteira de investimentos diversificada. Neste caso, dentro da sua carteira diversificada de investimento você pode colocar a caixinha do Nubank e incluir também outras alternativas como:

• Ações;
• BDR;
• Criptomoedas;
• Fundos de Investimentos Imobiliários.

É isso o que eu faço e, se você quiser ter prosperidade, com certeza, esse é o jeito certo.

“Mais Diego, eu morro de medo de ações, esses FIIs aí, vi que eles estão caindo mais do que criança aprendendo a andar, eu não quero entrar nisso ainda”. Neste caso, começa colocando o pezinho na água utilizando o Nubank e a ver o dinheiro rendendo.

Como são minhas caixinhas do Nubank?

Vamos agora dar início a parte mais prática do nosso conteúdo, onde irei mostrar para você como são as caixinhas, como eu utilizo, o imposto de renda, porque ninguém escapa dele e outras coisas mais.

Acessando o aplicativo, você já consegue acessar a parte das caixinhas clicando no cifrão, como mostra a imagem abaixo:

É aqui que a Nubank separa toda a sua parte de investimentos, que são as caixinhas, investimento de renda variável, se você já investe em ação e criptomoeda, que eu não invisto por aqui, pois cobra muita taxa e aí não vale muito a pena para os meus objetivos.

Como você pode notar na imagem acima, eu deixo uma caixinha para cada coisa específica.

Eu começo sempre com a Reserva de Emergência que é muito importante e ela faz parte da minha carteira de investimentos. Todas as outras caixinhas são para situações pontuais, como:

• Viagem: Que está no zero porque eu já utilizei o valor e fui viajar;
• Carrinho do Di: Estou economizando para comprar um carro;
• Compras aleatórias: Eu quando preciso comprar alguma coisa para a casa, quando queima alguma coisa, tipo uma lâmpada que está queimada aqui.

Portanto, você vai criando as suas caixinhas de acordo com o seu objetivo.

Como resgatar o dinheiro da caixinha do Nubank?

Uma dúvida muito comum de quem utiliza as caixinhas do Nubank são os resgates diários.

Utilizando a minha Reserva de Emergência como exemplo (imagem abaixo), você consegue ver que a abaixo do histórico tem “Aplicação RDB – Resgate Imediato”  e o valor na frente.

Isso quer dizer o quê? Que essa caixinha do Nubank tem o resgate imediato e ela é um RDB, que tem o mesmo significado que um CDB. Mas, isso não acontece com todas as caixinhas, viu?

Na imagem abaixo, por exemplo, eu te mostro a caixinha onde estou guardando dinheiro para o meu carro. Ela não tem um resgate imediato, mas sim diário.

Por que isso acontece? Porque o Nubank deixa cada pessoa ter apenas uma caixinha com o RDB Resgate Imediato. Portanto, as outras caixinhas são sempre com resgate diário e pode demorar até um dia útil para cair na conta.

Quanto rende a caixinha do Nubank?

Um dos motivos que deve ter feito você chegar até aqui é para saber o quanto as caixinhas do Nubank vão te render, afinal de contas, é para isso que você investe, né? Para ganhar mais dinheiro.

– Como a caixinha rende?

A Caixinha do Nubank rende sob uma taxa chamada Certificado de Depósito Interbancário, mais conhecido como CDI. Achou meio difícil o termo? Fique tranquilo que você não precisa lembrar deste nome, mas, precisa entender porque ele existe. O percentual do CDI é baseado no valor da Taxa Selic.

“Poxa Diego, aí você está de brincadeira comigo, né? Não faço ideia o que é Selic”. Fica tranquilo que a taxa Selic é mais simples que o CDI. Ela é uma taxa de juros, que é controlada pelo governo para controlar a nossa economia. Em resumo, é uma taxa tão importante que decidiram colocar um nome para ela.

Mas, o que tem a ver o CDI com a taxa Selic? Bom, o CDI é um percentual de rendimento de investimento que só pode ser encontrado baseado na seguinte conta:

CDI = Selic – 0,10%.

No momento em que escrevo esse conteúdo a taxa Selic está em 12,25%, desta forma, a conta final deve ser:

CDI = 12,25% – 0,10%

12,25% – 0,10% = 12,15%.

Então, se as caixinhas do Nubank rendem sob o CDI, esse percentual vai ser de 12,15%. Se você investisse então R$ 10 mil na sua caixinha do Nubank, anualmente você receberia R$ 1.215,00 de rendimento.

– Cuidado com a inflação:

Mas, como nem tudo são flores, é preciso retirar deste valor o IPCA, que nada mais é do que a inflação em percentual, ou seja, o quanto o seu dinheiro foi desvalorizado no último ano. Claro, não só o seu dinheiro, mas o de todo mundo.

Em 2022 o IPCA foi de 4,61%. Ou seja, o nosso dinheiro perdeu 4,61% do valor dele. Neste caso, a cada R$ 10 mil, no final do ano você “perdeu” R$ 461,00 de poder de compra, ou seja, os produtos como remédios, comida e até a gasolina, ficaram 4,61% mais caras.

– Rendimento real da caixinha do Nubank:

Então, quanto de fato, os seus R$ 10 mil renderam na caixinha do Nubank? Para encontrar o valor precisamos de uma nova formulinha:

12,25% – 4,61% = 7,64%

Portanto, o seu dinheiro rende, anualmente, 7,64% (que é uma rentabilidade muito boa). O nome desta taxa final é juros real. Grave esse nome, pois é ela que vai mostrar para você, DE VERDADE, o quanto você vai ganhar ao colocar o seu dinheiro nas caixinhas do Nubank.

Neste caso, deixar R$ 10 mil render no Nubank, lá no final do ano, o seu lucro real vai ser de R$ 764,00.

– Exemplo prático:

Para finalizarmos com um exemplo prático, abaixo apresento para você um dos aportes que realizei para a minha reserva de emergência para vermos quanto rendeu.

No período de um ano (fiz esse aporte no dia 1 de novembro de 2022) eu tive de rendimento R$ 398,83.

As caixinhas sempre mostraram para você o rendimento bruto e se você tirar o imposto de renda você vai ver o rendimento líquido.

Como criar as caixinhas do Nubank?

A maneira de você criar a sua caixinha do Nubank é muito simples. Na página inicial, o aplicativo já vai pedir logo abaixo do seu saldo, se você quer criar uma caixinha, aí é só clicar.

Em seguida, ele vai te explicar, mais ou menos, como funciona e você clica em “Comece a guardar” e então ele vai dar a opção de você criar.

Você seleciona uma foto, a que tenha a ver com o seu objetivo, se quiser, “definir um nome” e “quanto tempo planeja atingir a sua meta”. Existem vários períodos ali, eu coloquei qualquer um, mais de três anos, porque não faz diferença e o Nubank tem dados demais sobre mim para querer saber até isso.

Por fim, você coloca o valor que quer começar, que pode ser a partir de R$ 1,00 e escolher uma opção de investimento, como aparece na imagem abaixo.

Mas, você pode escolher outras opções além destas, clicando em “Acessar todas as opções”. Vai aparecer outras alternativas com o rendimento que terá a caixinha e a data de resgate, ou seja, quando é que você vai poder tirar o dinheiro que está colocando ali.

Eu, particularmente, não utilizo essa opção, pois acredito que a quantidade de dinheiro é muito pequena de retorno para eu manter o meu suado dinheiro preso, prefiro ele na minha mão quando eu preciso.

Clica em aplicar, de acordo com a sua escolha e pronto, você vai começar a ver o seu dinheiro rendendo.

Como funciona o imposto de renda nas caixinhas do Nubank?

O imposto de renda nas caixinhas do Nubank são progressivos e funciona como está na imagem abaixo:

É importante que você saiba que o imposto não vai ser aplicado em todo o dinheiro, mas sim no valor que for rendendo no futuro.

Se você está colocando o seu dinheiro nas caixinhas e elas não estão rendendo, está sendo aplicado na sua conta o IOF, que é uma taxa que só é zerada depois que o dinheiro está nas caixinhas a mais de 30 dias, como mostro na tabela abaixo:

Portanto, a dica é deixar o dinheiro mais que 30 dias na conta e aí você vai, com certeza, ver ele começar a render.

E aí? Gostou do conteúdo? Se você gostou, não deixe de compartilhar com os amigos ou aquele seu parente que diz que deseja investir mais tem medo. Mostrei aqui para você que as caixinhas do Nubank são super simples e práticas de serem utilizadas.

Grande abraço e te espero no meu próximo post!